AI出海「血管」大堵塞，錢付不出去，卡申不下來，誰在給中國AI當輸血管？

錢，正在成為限制AI企業出海的瓶頸。作者丨周學連 齊鋮湧編輯丨劉偉 林覺民2026年這波中國AI出海，正在經歷一場詭異的“陣痛”。一邊是AI Agent在海外瘋狂獲客，動輒對接上萬個長尾達人；另一邊是企業急需採購全球大模型算力，卻卡在一張虛擬信用卡上。雷峰網·鯨犀在近期的一系列調研中發現，隨著業務形態的劇變，傳統的跨境支付模式已經出現了嚴重的“血栓”。錢，這個最基礎的要素，正在成為限制AI企業爆發的瓶頸。在與Airwallex 空中雲匯中國區首席商務官黃曉明（Sean Huang）及AI營銷平臺AhaCreator COO Wels的深度對話中，雷峰網·鯨犀觀察到一個清晰的邏輯：AI出海不僅是在賣產品，更是在重構一套全新的商業結算體系。 而這，恰恰也構成了新一代AI出海服務商的歷史機遇。01AI出海，先過“付錢”這關一位AI出海公司的創始人最近向雷峰網·鯨犀吐槽：“現在做全球生意，最頭疼的不是產品不夠好，而是錢根本付不出去。”這不是誇張。他的公司想用Claude或Gemini，對方只認特定地區的Visa、Mastercard，有些甚至直接屏蔽某些國家發行的卡。按他說法，“你讓員工自己墊吧，月底財務收到一堆美元、歐元、印尼盾的賬單，光是核銷就對到頭皮發麻。不墊吧，業務就卡著。”這是“買”的環節。到了“賣”的環節，尤其是海外市場推廣，如果想做100個、1000個甚至上萬箇中長尾KOC，這些達人分佈在巴西、泰國、法國、印尼，每個人都有自己的支付系統和稅務規則。逐個談價、籤合同、打款，幾乎成了不可能完成的任務。AI把產品的門檻降低了，卻把“收錢”和“付錢”的門檻推到了一個新高度。雷峰網·鯨犀最近跟兩家公司聊了聊。一家是做全球金融及支付平臺 Airwallex空中雲匯，一家是用AI做海外達人營銷的AhaCreator。聊完發現，這波AI出海，最先被逼著改變的，可能就是出海服務生態。02從“用多少付多少”到“訂閱制”Airwallex空中雲匯中國區首席商務官黃曉明告訴雷峰網·鯨犀，今年春節前後是AI出海的一個分水嶺。在此之前，AI出海的主流是生成式AI應用，體量不大，支付方式和傳統SaaS或遊戲出海沒什麼本質區別。春節後，Openclaw火了，整個邏輯變了。最直觀的變化是收費模式。像DeepSeek早期採用“Pay as you go”，用多少Token，付多少錢，類似充話費。但現在，主流的Gemini、OpenAI以及國內的智譜、MiniMax、Kimi，都在力推訂閱制。月付29.9美金，包一定量的Token。“這個轉變看似微小，但對支付能力的要求是天翻地覆的。”黃曉明說。訂閱制意味著支付系統要處理複雜的計費邏輯：首月免費、次月打折、第三個月恢復原價，用戶隨時可能升級或降級。過去，這些能力需要像優酷、YouTube這樣的公司自己組團隊花大半年開發。現在，Airwallex把它做成了標準化產品，商戶只需要配置規則，就能立刻擁有這套體系。但更值得關注的，是另一塊業務的爆發，髮卡。“春節後，髮卡需求漲得很猛。”黃曉明說。當公司開始全員重度使用AI時，管理難題就出現了。一個100人的公司，每個人都需要自己的ChatGPT、Gemini、Midjourney賬號，每個人都要綁定自己的信用卡。財務無法管控支出，員工先墊資再報銷，流程繁瑣且充滿風險。Airwallex的解決方案是發行虛擬卡。每張卡可以設置額度、專卡專用，可規定在特定大模型平臺消費。員工拿著公司發的卡開通訂閱，消費記錄實時回傳，財務一鍵核銷。“這實際上是把對私的C端消費，變成了可控的對公管理。”一位行業觀察者向雷峰網·鯨犀點出了這個轉變的本質。對於用量極大的公司，Airwallex甚至正在探索更深的B2B採購模式，公司直接向模型廠商打包購買“員工位”，員工流動時，賬號權限可以隨時繼承和輪換。這已經超出了支付的範疇，更像是一種基於AI資源的SaaS管理服務。03當甲方是一千個海外達人如果說為大模型付費是To B領域的“大額、低頻”痛點，那麼出海企業的營銷環節，則面臨著To C領域的“小額、高頻”難題。AhaCreator就是來解決這個問題的。他們的COO Wels給雷峰網·鯨犀打了個比方：“如果說傳統出海營銷公司是一個個有SaaS系統的出租車公司，那AhaCreator就是滴滴打車。”傳統紅人營銷Agency是人力驅動的服務。接到一個10萬美金的單子，最理性的做法是找10個1萬美金的達人。因為找1000 個100美金的達人，需要幾十個人力去溝通、議價、籤合同、付款，ROI根本算不過來。“而AhaCreator就是用30個人的團隊，去完成這個不可能的任務。”Wels說。他們的核心是一個AI數字員工。廣告主提出需求後，AI會在YouTube、Instagram、TikTok等平臺上，通過關鍵詞、粉絲畫像、內容風格等維度，從海量達人中篩選出最匹配的。然後自動觸達、用當地語言溝通、基於數據模型議價、生成電子合同。達人發佈內容並通過審核後，系統自動觸發付款。整個過程幾乎不需要人工介入。這個自動化流程的最後一環，支付，是AhaCreator選擇與Airwallex深度綁定的原因。“我們沒辦法預判今天要打款的達人是哪國人，他給的是巴西的銀行卡還是美國賬戶，稅務該按哪國處理。”Wels告訴雷峰網·鯨犀，“對我們來說，最重要的不是費率有多低，而是全球支付網絡是否足夠廣、足夠穩，能不能用一套API覆蓋所有需求。”Airwallex可向全球 200多個國家或地區付款，其中120多個國家或地區可使用本地清算網絡進行付款，能實現大部分地區秒級或者分鐘級到賬。對AhaCreator而言，這意味著他們承諾給達人的“內容發佈後10個工作日付款”是可信的、穩定的。這種信任感支撐起了整個自動化交易平臺。Wels還提到，Airwallex豐富的API接口，讓他們可以在流程中設置各種規則。比如，如果達人發佈的內容違反當地法律或宗教習俗，系統可以自動攔截付款。“這種可編程的能力，是那些靠掛靠牌照起家的小支付公司完全不具備的。”04智能體金融，下一代企業財務部過去幾十年企業財務，靠的是一支不斷擴張的財務團隊。這件事即將被根本改寫。未來 CFO 看現金頭寸是一句話的事，賬單、報銷、對賬、合規這些原本要人盯的環節，會被一組 AI agent 在後臺直接做完。這不是給財務配個 AI 助手，而是讓 AI 真的"做"財務。黃曉明說，我們押的是一件事：下一代企業財務部，不會是一群人加一堆 SaaS，而是一組永遠在線的 AI agent。這個 bet 已經在產品上鋪開。AI Assistant 已經在 WebApp 上線，不僅能看懂賬戶狀態、答問題，更能代你執行操作；Optimize 360 在收單側用 AI 實時讀髮卡行行為、把支付成功率顯著拉高；Spend 板塊的 Policy Agent、Verification Agent、Receipt Matching Agent 也在陸續上線。每一個原本要財務團隊手動做的環節，背後都開始有一個 24 小時不下班的 AI 同事。下一步真正打造的，是把這些散點能力收進一個統一的、可對話的財務入口，讓 AI 同時擁有看見和動手的能力：看見客戶全球的賬戶、票據、合同、現金，並在客戶授權範圍內完成動作。這就是 Agentic Finance 真正的形態。05AI時代，跨境支付的護城河是什麼AI 時代，跨境支付的護城河是什麼？Airwallex的答案是有三層，每一層都比上一層更難複製。第一層，是基礎設施本身——全球賬戶、牌照、跨境清算。 這層 AI 永遠不會替代，也是跨境支付這門生意最遠離AI 的部分。AI 不會自己去申請一張瑞士的支付牌照，不會去搭一條墨西哥本地的清算通道，不會跟一家日本的銀行談直連。黃曉明說“真正的壁壘，恰恰是那些最‘笨’的東西。比如我們花了10年時間在全球有87張金融牌照、在120多個國家的本地清算網絡、覆蓋ToB和ToC全場景的能力。”黃曉明補充道：AI 讓金融變得更聰明，但沒有讓金融變得更輕。錢要真正在全球流動，背後永遠是牌照、清算和合規。Agent 越多、調用越多，地基反而越重要，因為出錯的代價不會因為是 AI 調用的就變小。這個觀點在AhaCreator那裡得到了印證。Wels直言：“為什麼選Airwallex？說白了，這也是牌照能力。因為只有他們和Stripe有全球最全的支付網絡和最豐富的API接口。而Stripe在國內沒有團隊，我們出了事找不到人。這既是能力問題，也是服務問題。”無論是AI公司需要批量管理的訂閱支付，還是出海品牌需要觸達的數以萬計的全球達人，最底層的需求其實沒變：穩定、安全、高效地把錢付出去。變的是，在AI時代，這個需求正在從一個需要人工操作的後臺功能，轉變為一個可以被任何AI Agent即時調用的、像水電一樣的通用能力。Airwallex想成為那個提供“通用能力”的基礎設施，而AhaCreator們，則利用這個能力去構建屬於他們的商業模式。第二層，是這套基礎設施AI 友不友好。 未來一兩年，越來越多的老闆會用一句話指揮 AI："幫我把這筆美金換成歐元打給德國供應商。"那一刻，AI 選擇調用誰，就決定了客戶選擇誰。所以Airwallex 做了 AgentOS，一個專門為 AI 準備的 Airwallex 入口。過去 API 是寫給開發者的語言，AgentOS 是我們寫給 AI 的一整套工具箱：MCP server 讓 Claude、Cursor、ChatGPT 這些 agent 能像調用原生工具一樣調用 Airwallex；CLI 讓 agent 在終端裡直接跑通賬戶、收款、付款、髮卡等核心動作。今天 AgentOS 已經在 Cursor 的官方 marketplace 上架，AI 開發者和 AI 原生公司在他們日常工作的地方就能直接發現我們。Airwallex 覆蓋的是企業從收款、管錢到花錢的完整生命週期，AgentOS 把它打通成一句話就能調用的能力，這是單一環節的 agent 工具做不到的。這也意味著，未來的公司甚至可以不再設立專門的支付產品團隊。創業者或產品經理只需通過 AI 工具，以自然語言下達指令，就能快速打通Airwallex 在收款、付款、換匯、對賬等一系列能力上的完整鏈路。第三層，是更上游的位置——做 AI 時代全球商業交易的通用支付軌道。 當 ChatGPT、Gemini 開始替消費者搜索、比價、下單，支付的發起方就從"人"變成了"agent"。我們的選擇是：不做前端 agent，也不做電商平臺，做協議無關、平臺無關的支付底座。不管交易走 OpenAI 的 ACP、Google 的 AP2/UCP，還是 Visa TAP、Mastercard Agent Pay，背後的清算、風控、結算都可以跑在 Airwallex 上。從這些案例中可以看到，Airwallex 的角色正在發生根本性變化：它不再只是一個跨境支付的通道，而正在演變為一種可被 AI 直接調用的底層能力。這可能就是AI出海最早落地的商業故事：賣AI產品的公司，自己先得用上AI時代的支付基礎設施。而這場變革的終局，或許就是我們離“一個人就是一家公司”的願景，又近了一步。當AI重塑支付鏈路，跨境支付賽道正迎來新的窗口期，歡迎添加微信 xl120429 一起交流。