AI時代，外貿跨境支付如何更高效？

AI時代，人工智能技術正在深度滲透全球貿易。數字化、智能化成為外貿轉型升級的核心驅動力，跨境支付作為外貿資金流轉的關鍵環節，也迎來效率變革與合規升級的全新課題。近日，全球領先的B2B跨境貿易支付平臺XTransfer舉辦2026未來外貿大會，4500多家外貿企業，50多家頭部銀行、金融機構以及多位外貿領域專家出席現場，共同探討了AI時代的機遇和挑戰。XTransfer以行業領導力，將跨境支付及風控服務經驗分享給全行業，助力外貿高質量發展。以AI破解風控“不可能三角”，保障跨境支付安全合規數據顯示，2025年全球製成品 B2B 跨境貿易額達到33.

2 萬億美元，而其中通過數字支付平臺的金額佔比僅有3.6%。B2B貿易的數字化程度仍然非常“原始”，缺乏統一平臺整合，洗錢、欺詐等安全隱患亟待解決，這正是AI可以發揮價值的地方。“有了AI的加持，我們在一個數字化水平如此低，數據如此分散，風控要求卻如此高的世界，找到了解決風控難題的鑰匙。”XTransfer創始人兼CEO鄧國標在本屆未來外貿大會上表示。XTransfer將深厚的人才專業知識基礎與AI技術結合，建立了全球統一B2B跨境貿易支付風控體系。根據灼識諮詢資料，XTransfer推出的TradePilot 是全球首個、也是目前最先進的 B2B 跨境貿易支付垂直領域 AI 模型。

目前已有72個AI 智能體嵌入TradePilot 的審核流程，覆蓋從客戶准入KYC審核、交易真實性驗證到反洗錢持續監控的全生命週期。對開戶企業做“背調”時，AI智能體自動處理非結構化外貿單據，將碎片化數據轉化為結構化信息，把風險攔在門外。去年，一家企業在XTransfer開戶，AI 對它提供的信息做深度檢索時，發現它涉及比特幣礦機業務，不符合XTransfer的風險政策，於是拒絕了這筆開戶。對於通過“背調”的企業，風控系統也會持續監測。

比如在一筆交易中，XTransfer風控系統通過外部信息，定位到付款人是一家建築材料行業公司，而收款商戶經營充電線、耳機等3C產品，採購關係不合理，最終確認這筆交易涉及第三方欺詐，進行了及時攔截。專注B2B跨境貿易支付服務近10年，XTransfer積累了海量B2B跨境貿易網絡數據，專有知識圖譜覆蓋約3000萬家企業實體、1900萬條關聯關係以及約100個行業的專業知識，為AI大模型判斷的準確性打下紮實基礎。“我們破解了這個領域曾經的‘不可能三角’，實現了風控準確率高、成本低、用戶體驗好的統一。”鄧國標表示。目前XTransfer平臺交易自動化審核率達98.5%，欺詐率低至約0.

003%，均為行業領先水平；單位風控成本不到傳統銀行的5%，可持續服務海量用戶。未來XTransfer還將推動建立B2B跨境支付統一、定量的風控標準，推動全行業風控的持續改善。l創始人兼CEO鄧國標在未來外貿大會上發言“超級個體”走向全球，便捷收款是關鍵AI時代，中小外貿企業的經營模式也在變革，大量單人、小型團隊就能覆蓋多國市場的 “超級個體”、OPC應運而生，積極主動挖掘全球碎片化貿易機會，創造新的增長空間。外貿“超級個體”的崛起，帶來更海量、分散的跨境收款需求，需要便捷高效的收款渠道為“最後一公里”護航。本次大會，不少外貿“超級個體”做了經驗分享。

子葉在東莞做外貿soho，公司裡除了她之外，其他都是AI“員工”：ChatGPT幫她做客戶研究、開發信、談判預案、翻譯和覆盤，Codex幫她做數據處理、SOP與自動化，AI繪畫、視頻工具幫她生成各種營銷內容。在AI加持下，子葉跨越了人手不足的侷限，憑一人之力把產品銷往非洲、東南亞十多個國家，但又遇到另一個挑戰：“非洲等地區的客戶美金比較欠缺，客戶經常因為美金不足，沒法付款，我這邊收不到款，對資金週轉影響很大。”訂單好接，錢卻難收，和子葉遇到過類似問題的外貿同行還有不少。針對此類問題，XTransfer為中小外貿企業打造了端到端的本地收款賬戶服務。

“開了XTransfer本地收款賬戶之後，買家可以直接用他們當地貨幣付款，比如加納塞地、南非蘭特，最快幾分鐘就能到賬，我直接以人民幣結匯提現。”子葉說，“XTransfer幫我解決了收款問題之後，我就能專注拓客，放心大膽地開拓更多新市場。”目前，XTransfer已累計服務超100萬企業客戶，2025年支付總交易額達到605億美元，本地收款賬戶已覆蓋非洲、亞洲、拉美、中東、歐美、澳新等近60個國家和地區，連接全球171家知名金融機構，以安全高效的跨境收款和風控服務，助力外貿數智化轉型，推動AI時代的外貿高質量發展。